Die Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung stellt für den Finanzierungsmarkt eine Besonderheit dar, weil vergleichsweise hohe Beträge über sehr lange Laufzeit finanziert werden müssen. Anderseits bietet das zu finanzierende Objekt eine hohe Sicherheit für jeden Kreditgeber. Eine Baufinanzierung ist bei ausreichender Solvenz des Bauherrn und guter Lage der Immobilie deshalb zu günstigen Konditionen möglich.

Arten der Baufinanzierung

Grundsätzlich gibt es drei Arten von Baufinanzierung: Finanzierung über Annuitätendarlehen, Finanzierung über Bausparkasse und Finanzierung über eine kapitalbildende Lebensversicherung.

Merkmale des Annuitätendarlehens bei der Baufinanzierung

Das Annuitätendarlehen ist die klassische Form der Baufinanzierung. Eine Bank stellt zu Beginn des Immobilienerwerbs die notwendige Finanzierungssumme bereit und erhält als Sicherheit eine Hypothek auf das Objekt. Zurückgezahlt wird der Kredit über jährlichen Zins- und Tilgungszahlungen (Annuitäten), bei denen niedrigere Zinsbelastungen durch schon erfolgte Rückzahlungen zu höheren Tilgungszahlungen genutzt werden. Ist ein Tilgungssatz von 1 % vereinbart, dann braucht man ungefähr 31 Jahre, um den Kredit zu tilgen. Meist wird eine Zinsbindung von 5 oder 10 Jahren vereinbart.

Merkmale des Bausparkredits bei der Baufinanzierung

Der Bausparkredit wird erst auszahlbar, wenn der zukünftige Immobilenbesitzer eine gewisse Ansparsumme geleistet hat. Ansparsumme und Bausparkredit gehen dann in die Finanzierung ein. Der Zinssatz für den Bausparkredit ist relativ niedrig, aber es wird eine hohe Tilgung vereinbart. Der Bausparkredit (siehe hierzu auch den Hypothekendarlehen Vergleich) hat viele Vorteile nach Beginn der Bauphase. Dies kann aber nicht sehr genau geplant werden, wodurch sich der Bedarf für eine Zwischenfinanzierung ergibt, die eine relativ hohe Belastung darstellen kann.

Merkmale der Finanzierung über eine Lebensversicherung

Nutzt man als Finanzierung eine Lebensversicherung, dann bekommt man das fehlende Geld fürs Bauen und den Hauskauf als langfristigen Kredit, der zunächst ohne Tilgung bleibt und für den nur Zinsen zu zahlen sind. Die Tilgung des Kredits erfolgt mit einem Schlag, wenn die Lebensversicherung fällig wird. Der Vorteil der Lebensversicherungs-Finanzierung ist der relativ niedrige Zinssatz und die fehlende Belastung durch Tilgung. Allerdings kann die Höhe der Auszahlung der Lebensversicherung nicht sicher bestimmt werden.